「クレジットカード現金化ってどういう仕組みでされるの？」
クレジットカード現金化が初めての人は難しそうだとイメージする方が多いですが、仕組みを理解すれば簡単だとわかるはずです。
想定外の出費や冠婚葬祭など、急に現金が必要なシチュエーションに出くわした時、あなたならどうしますか？
クレジットカード現金化ならカードローンやキャッシングといった方法よりも簡単かつ素早い資金調達を行うことができます。
しかしながら、不明瞭な箇所が多いという理由で利用を躊躇してしまう方も多いはず。
そこで本記事では、以下の5つの項目を通じてクレジットカード現金化の仕組みはもちろん、現金化する流れやメリット・デメリットについて解説します。
- クレジットカード現金化の仕組み
- クレジットカードを現金化する流れ
- クレジットカード現金化の2つのメリット
- クレジットカード現金化の4つのデメリット
- クレジットカード現金化優良業者ランキング
クレジットカード現金化実践前には、これらを把握して不透明な部分や不安要素を全てなくしておきましょう。
是非、最後までお読みください。
関連記事：【初心者向け】クレジットカード現金化とは？何のために行うもの？
1：クレジットカード現金化の仕組み
クレジットカード現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を現金に変換する行為を指します。
その方法には「買取式」と「キャッシュバック式」の2つの仕組みがあり、どちらもクレジットカード決済にて商品を購入し、それを売却することで行われるという仕組みです。
この一連の流れをサポートしてくれるのがいわゆる現金化業者なのです。
次章ではクレジットカード現金化業者での現金化の流れを2つのパターンから見ていきましょう。
関連記事：クレジットカード現金化は違法ではない!安全な方法とリスクを解説
2：クレジットカードを現金化する流れ
クレジットカード現金化の仕組みがわかったところで、実際に現金化される流れを見てみましょう。
現金化業者での現金化方法には以下の2つのパターンが存在します。
- 買取式
- キャッシュバック式
ただし、決済額の100%がそのまま手に入るというわけではありません。
現金化業者の換金率は70~80%が相場です。
2-1：買取式
買取式の現金化方法では、業者が指定した商品をクレジットカード決済にて購入し、その商品を業者に買取してもらうことにより現金化が成立します。
この方法による換金率の相場は75~85%に設定されており、業者には商品の価格と現金化額の差額分が利益になるという仕組みです。
実際にクレスルではこの方法を取り入れており、お客様の決済が確認された時点で入金を行うため非常にスピーディな現金化が実現可能です。
さらに、初回の利用では90％の換金率で現金化が可能です。
2-2：キャッシュバック式
キャッシュバック方式では業者が指定した商品をクレジットカード決済にて購入し、その特典として現金がキャッシュバックされます。
この方法は、よく家電量販店での購入に特典としてキャッシュバックが付くことがありますが形式上はその方法と同じであり、当然違法性はありません。
購入金額とキャッシュバック金額の差額が業者の利益になるという仕組みです。
3：クレジットカード現金化の2つのメリット
クレジットカード現金化では換金率が100％を超えることはありません。
それでも現金化を利用する方が絶えないのはなぜでしょうか。
- 無審査で資金調達できる
- 即日現金が手に入る
上記2つのメリットからその理由を考察していきましょう。
3-1：無審査で資金調達できる
クレジットカード現金化は、金融機関での借入などとは異なり、無審査で利用することができます。
多重債務や自己破産で借入ができない人でも、カードさえ持っていれば資金調達が可能なのです。
3-2：即日現金が手に入る
カードローンの場合は審査があるため即日現金を手に入れることができません。
つまり、クレジットカード現金化は急な資金調達にはぴったりなのです。
関連記事：クレジットカード現金化の返済先・返済方法・返済日程の解説
4：クレジットカード現金化の4つのデメリット
クレジットカード現金化を行うにあたって必ず把握しておかなければならないのは、デメリットやそれに付随するリスクです。
- 借入よりも高金利
- 発覚した場合のペナルティが重い
- 自己破産ができなくなる
- 詐欺や犯罪に巻き込まれることも
上記の4つを確認してから、クレジットカード現金化を行うか改めて決定しましょう。
4-1：借入よりも高金利
クレジットカード現金化での換金率は70~80%が相場です。
つまり、業者の選択次第では、実質金利が30％以上になることもあるのです。
20%を超える金利での貸付は利息制限法で禁止されています。
現金化業者は形式上は販売業者という体裁を取っているため規制はされていません。
しかし、クレジットカード現金化によって法律の範疇を超える金利が発生する可能性があることを理解しておく必要があるでしょう。
4-2：発覚した場合のペナルティが重い
クレジットカード現金化は意図的に現金化した場合と結果的に現金化になってしまった場合の線引きが難しいため、法律で禁止されていません。
しかしながら、カード会社の規約によって禁止されているため、発覚した場合には以下のペナルティを科せられることがあります。
- カードの強制解約
- 利用金額の一括請求
これらの処置がされた場合、信用情報の登録に傷がつき、今後数年間はクレジットカードの新規契約およびローンなどができなくなる可能性があります。
関連記事：クレジットカード現金化が危険と言われる理由~リスクとペナルティ~
4-3：自己破産ができなくなる
クレジットカード現金化やギャンブルによってできた借金は自己破産(※)の対象外である旨が破産法によって定められています。
これを「免責不許可事由」といいます。
自己破産(※)多重債務で支払いが困難になった人の借金を0にする手続きのこと
4-4：詐欺や犯罪に巻き込まれることも
クレジットカード現金化業者は全てが優良業者という訳ではありません。
以下のような取引を行う悪徳業者の存在が確認されています。
- 掲載している額よりも低い換金率で現金化をする
- そもそも入金しない
- カード情報や個人情報が漏洩する
現金化を行う場合には優良業者をしっかりと選択する必要があります。
関連記事：クレジットカード現金化でよくある後悔6選!バレない現金化方法とは
5：クレジットカード現金化優良業者ランキング
「自分で現金化業者を選ぶのが怖い…。」
そんな方のために、最後にクレジットカード現金化ができる優良業者を5つ紹介します。
これらのサイトは、当サイト含め現金化業者50サイト以上で現金化を実際に行い、優良性を確認できたものをランキングにしました。
業者選びに不安を抱えている方は是非、参考にしてみてください。
参考ページ：クレジットカード現金化とは？自分でする方法とおすすすめサイト10選
1位：クレスル
オススメ度★★★★★
業界トップクラスの換金率で即現金化が可能です。
また、創業以来お客様のカード/アカウントが利用停止になったことがない点も大きな強み。
現金化が初めての方でも専門のスタッフがしっかりと最後までサポートしてくれます。
手続きはLINE・メールのみでWeb完結するため、面倒な電話連絡が一切無いのも嬉しいですね。
| 初回換金率 | 90％ |
| 2回目以降の換金率 | 85% |
| 振り込みまでのスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 9:00~22:00 (24時間申し込み可能) |
| 手数料 | 0円 |
| 現金化可能なカード/アプリ | クレジットカード全般 AMEX Diners PayPay後払い LINEPay Paidy バンドルカード B/43 キャリア決済全般 Kyash バンキットカード ウルトラペイ Paidy(Apple専用) |
2位：ポスペイ
オススメ度★★★★★
クレスルと同じく買取式の現金化方法を採用している現金化業者です。
余計な手数料が発生しない点も嬉しいポイントですね。
過去の実績や換金率などからも優良であることがわかります。
| 初回換金率 | 90％ |
| 2回目以降の換金率 | 85% |
| 振り込みまでのスピード | 最短5分 |
| 営業時間 | 9:00~22:00 (24時間申し込み可能) |
| 手数料 | 0円 |
| 現金化可能なカード/アプリ | Paidy バンドルカード B/43 Kyash myac バンキットカード |
3位：即日アリアちゃん
オススメ度★★★★☆
商品買取式の形態を採用した現金化サイトです。
クレジットカード現金化以外でも、後払いアプリの現金化も可能です。
| 初回換金率 | 90％ |
| 2回目以降の換金率 | 85% |
| 振り込みまでのスピード | 最短10分 |
| 営業時間 | 7:00-22:00 (毎月1日は24時間営業) |
| 手数料 | 200円 |
4位：バンクレジット
オススメ度★★★★☆
バンクレジットは買取式のみで現金化サービスを行っています。
取引完了まで同じスタッフが一貫して対応してくれるのも心強い点です。
| 初回換金率 | 90％ |
| 2回目以降の換金率 | 85% |
| 振り込みまでのスピード | 最短10分 |
| 営業時間 | 7:00-22:00 |
| 手数料 | 200円 |
5位：ペイチェン
オススメ度★★★☆☆
ペイチェンでもクレジットカードや後払いアプリなどを換金することができます。
5,000円から現金化できるのも嬉しい点です。
| 初回換金率 | 90％ |
| 2回目以降の換金率 | 85% |
| 振り込みまでのスピード | 最短10分 |
| 営業時間 | 7:00-22:00 |
| 手数料 | 200円 |
まとめ
いかがでしたでしょうか。
本記事ではクレジットカード現金化の仕組みについて解説しました。
クレジットカード現金化の仕組みは購入した商品を買取して現金に変換するという簡単な仕組みであり、「買取式
」と「キャッシュバック式」の2つの方法があります。
クレジットカード現金化には無審査で即日資金調達できるという大きなメリットがある反面、金利が高い場合やカードが停止する可能性、自己破産ができなくなるなどのリスクが存在します。
今後クレジットカード現金化を検討している方は、これらのリスクを踏まえた上で行いましょう。
また、優良業者で確実に安全な現金化を考えている方は、5章で紹介したサイトを利用してみてはいかがでしょうか。
クレスルでは、初回限定90％の換金率で即日現金化が可能です。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
